习近平总书记说：“要完善制度、改进工作，推动养老事业多元化、多样化发展，让所有老年人都能老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安。”我国老年人口规模大，六十五岁以上超过一亿三千万，老龄化速度在不断加快，老年人的需求结构亦正在从生存型向发展型转变。2021年3月，以习近平同志为核心的党中央将积极应对人口老龄化上升为国家战略。同年12月，《“十四五”公共服务规划》提出，基本养老保险参保率要从现在的90%提升至2025年的95%。今年4月，国务院发布关于推动个人养老金发展的意见。在百年变局叠加世纪疫情下，织密我国社会保障安全网，让老年人都能老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安，可从以下三方面发力。

立足于现阶段经济发展水平搭建普惠养老服务网络。鉴于人口众多、城乡差距大、地区发展不平衡的基本国情，我们要充分调动社会力量的积极性，立足于现阶段经济发展水平，不超越阶段，力争将基本养老服务做到位。一方面，强化公办养老机构兜底保障功能。根据经济困难的空巢、留守、失能、残疾、高龄老年人规模留出公办养老机构的床位总量下限，合理设置老年人的入住条件和排序原则，支持条件成熟的公办养老机构规模化、连锁化运营，探索建立城市养老服务联合体，通过“以上带下”提升基层服务能力。另一方面，重点建设重在照护、辐射周边、兼顾上门的嵌入式社区养老服务机构。一者，推动社区与物业在养老服务领域深度合作。积极发挥社区党组织的示范引领作用，利用中央厨房、社区食堂、流动餐车等形式建立高质量、多元化的老年人助餐服务网络。二者，加快发展社区生活性为老服务业。将老年人需求有效对接至社区综合服务平台，组织和引导外卖平台、零售服务商、社会工作服务机构等提供日用品代购、家政预约、代收代缴、挂号取药、精神慰藉等服务。三者，引导老年人搭建自我服务、自我管理、自我教育的社区老年社会组织。合理利用老龄人力资源，支持老年人参与文明实践、公益慈善、志愿服务、科教文卫等社区公益事业。

有序发展老年人普惠金融服务建设多支柱养老保险体系。随着基本养老保险（第一支柱）的可持续性压力越来越大，企（职）业年金（第二支柱）受限于单位经营状况而难以大面积地铺开，迫切需要个人养老金和其他个人商业养老金融业务（第三支柱）来进行补充。一方面，多方协同发力鼓励劳动者参与个人养老金制度。个人养老金最终是流向符合规定的金融机构购买金融产品。金融机构要积极设计出更多有利于养老金稳健增值的差异化产品，降低交易费用和佣金，探索通过超长期投资、价值投资为参加人提供可靠且较高的合理回报吸引投资者。政府除提供税收优惠外的，还可以考虑利息补贴等多种激励措施，做到个人养老账户管理公开透明，金融产品机构的历史投资成绩单便捷可查，开展全民投资知识普及活动等。另一方面，积极宣传全生命周期保险理念，增加保险产品种类供给。保险机构要加快研发适合居家养老、社区养老和机构养老等多样化长期护理需求的产品，理顺健康保险、寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，推广老年人意外伤害保险的普及，创新老年人住房反向抵押养老保险业务发展，并做好产品风险提示。政府要加强涉老金融市场的风险管理，严禁金融机构误导老年人开展风险投资，完善对金融机构和从业人员的监管，优化养老金融教育，系统性地做好政策解读以及防止金融诈骗的相关宣传。

强化数字化思维推动传统与智能养老服务方式齐头并进。“十四五”时期，老年人群的消费意愿和能力由传统的“衣、食、住、行”等实物消费转向健康管理、家政服务、养老金融等服务消费，以及文化、艺术、休闲等新型消费，并对科技赋能下的智慧产品和服务的需求明显增加。一方面，加强智慧健康养老产品研发。企业要加大新技术支持康复辅助器具的力度，开发用药和护理提醒、睡眠障碍干预以及其他健康监测设备，提升智能假肢、家庭服务机器人等适老产品的智能水平、实用性和安全性。政府要科学建立老年用品产品目录，修订一批关键急需的老年用品和服务技术标准，选择合适的街道和社区展销老年用品创新成果。另一方面，培育老年人生活服务新业态。大力建设兼顾老年人需求的智慧社会，对高频政务服务事项设置必要的线下办事渠道并向基层延伸，鼓励企业提供电子设备应用程序的“关怀模式”或“长辈模式”。创新互联网与养老服务交融方式，将就近便捷养老服务设计成“菜单式”条目，提倡“子女网上下单、老人体验服务”。培育城市级综合信息平台和行业垂直信息平台，引导有条件的养老服务机构线上线下融合发展。

［作者单位：湖南省社会科学院（湖南省人民政府发展研究中心）］