70后、80后、90后未来养老需要注意哪三个问题，之前跟大家聊过，我个人觉得就这30年，是咱们国家人口老龄化问题中最严重的30年，正好赶上个大变革期，是老龄化问题迅速加剧的这么一个状态中。

现在来看，包括像延迟退休，基本上80后90后是铁定赶上了，那么这30年间出生的朋友在养老问题上需要注意哪三点？

第一条，得有钱。

当然很多朋友觉得这是废话，就是废话，我就不用展开解释了，这个我们都有钱。

第二个，我们得有确定性的钱，这很重要。

很多人觉得我可能有钱就可以了，但是养老这个事的确定性很重要。

我们到了70岁，80岁的时候，你说钱突然没了，然后再让我们去努力奋斗一下，跟二三十岁的一样，可能吗？所以一定要有确定的存款。

第三条很关键，就是我们要有比别人更多的确定性的钱。

好像又是废话，其实不是，我稍微解释一下为什么这么说？

这30年间出生的朋友惨就惨在我们赶上了一个大变化大变革时期，大伙可以去看一看，各种老龄化的变化曲线它都不是这样下来的，不是这种线性的，而是走着啪的一下就起来了，都会有一个快速的这种转折。

这就会带来一个什么问题？叫养老资源的分配，这个道理很简单，就是在这种快速变化的过程中，养老资源肯定匹配不上人口老龄化的速度。

你比如说到了什么00后10后或者20后那个时候趋于平缓了，养老资源慢慢跟上来了，他们那时候可能就不缺了，但是我们这几代人很可能会遇到一个什么情况，我举个例子，我们这100个老头，现在就这30张床，其中10张是社保那一块的，20张是条件比较好的来，如果说你有钱，你就可以先上这20张床，这就能解释解决20个比较有钱老头的问题，剩下80个你设固定性的钱，但是你不如别人钱多怎么办？

你也不是说完全没戏，你可以去排那10个社保基础保障，那都是排队来，所以说就是20个人对应20张床，剩下80个人去比较，实际上能不能排在上？大家要看一看了对吧？

所以就是对于这30年的人，尤其是80后90后来说，有比别人更多的确定的钱这条非常关键，因为我们很可能会赶上养老资源的挤兑。

那么怎么能比别人更提前一点呢？

除了社保，就是商业养老保险，首先它跟社保中的养老保险的性质是一样的，就是虽然现在利率只有3.5，但是它是一个长期的3.5，是可以一直给到我们从这个世界离开的那一天的，3.5它跟什么理财等等的完全不一样，是确定性非常强的，而且持续性的3.5，这相当于是在我们社保的基础上又比别人多了一个保障，这个差异化就体现出来了。

当然现在我也知道越来越多的朋友开始关注于商业保险了。

第二，对于现在的这个80后90后的朋友们来说，其实这个东西还有个变相的意义，就是叫强制储蓄。现在对于很多年轻人来说，一个月少花了1000、2000没所谓，但是在未来可能就变成6000、7000，商业养老保险变相的强制储蓄对于现在月光的年轻人会比较有利。