2021年中国养老产业市场规模已经达到8.8万亿，同比增长率高达22.3%。

随着中国老龄化程度的不断加深，未来养老产业具有广阔的发展前景。

目录：

01.国人养老情况分析

02.养老产品的前景

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国人养老情况分析

1.1未退休者对养老生活的愿景

有钱有闲，康养晚年。是每个人对晚年养老生活的美好愿景。

根据《2020年国人养老准备调研报告》显示，医疗服务和居住服务设施是未退休者最看重的未来养老生活品质。

1.2未退休者对养老生活的担忧

根据《2020年国人养老准备调研报告》，60%的未退休者担忧退休后会出现“无力支付医疗费“的问题；

48%的人担心“大病未能及时发现并治疗“；

30%的人担心“缺乏护理、照料等服务“。

其实以上担心只要提前配置好重疾险和医疗险，就可以看病无忧了。

1.3国人目前对养老的准备情况

1.3.1养老行动准备，严重不足

根据相关调研报告显示，平均90%的人考虑过养老，但转到行动上，70后不足50%，80后不足40%，90后不足20%。

任何事，都是知易行难，特别是要花钱的事。

1.3.2养老思想准备，未引起足够重视

根据中信保诚的一份调研报告，考虑了养老，但没有行动，原因有“没时间“、没钱”、“没方向”和“正在准备中”。

对70后没行动主要是没方向（54%）；对80后没行动主要是没钱（58%）。

1.3.3养老财务准备，困难重重

根据世行标准，如果要保持退休后生活品质不下降，养老金替代率要达到70%以上。

我国目前只有平均40%左右，人均退休金约3300元。

养老金替代率指养老金与退休前工资收入的比值。

根据调研报告，70%的未退休者希望退休金替代率在50%-100%，如果依赖社保养老金的话，这个希望大多数人可能会落空。

养老财务准备，过度依赖第一、二支柱, 第三支柱刚刚起步

约80%的人只靠社会养老保险，买商业养老保险的只有不到20%。

调研受访者进行养老财务准备最大的困难是市场产品多而杂，缺乏相关专业知识，选择困难，需要专业的人来指导，这正是保险纪经人的优势。

1.4传统养老模式存在缺陷

我国目前的养老模式是“90-7-3”，即90%居家养老、7%社区养老、3%机构养老。

1.4.1居家养老的痛点

居家养老是绝大多数老人的选择，符合中国人的养老习惯，但对高龄老人存在以下痛点：

一是在贝壳研究院调研中，65.5%的老人独立居住，有什么意外情况子女可能无法第一时间知道。

二是54%的老年人现居在房屋建成超过20年，没有无障碍设施通道，出行不便；

三是对于日常生活需要照料的高龄老人，缺乏专业的照护人员。

1.4.2社区养老，服务有待提升

社区养老以上门服务和社区日托为主要形式，提供生活护理服务。

但目前存在以下不足，一是基础设施薄弱；二是服务人员不专业；三是养老资金存在不足。

1.4.3机构养老，市场供需不对等

截止2020年，全国有提供住宿的社会服务机构4.1万个，养老床位823.8万张。

但公立养老机构可能排不上队，私立养老机构住不起，缺乏服务好、价格亲民的养老机构。

所以，目前养老床位实际使用率只有50%，一床难求与大量空置同时存在。

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养老产业的前景

2.1国内养老产业市场投融资情况

2014年至2022年一季度，投融资总计48.5亿元，数量共计107起。

市场潜力较大，吸引保险公司、房地产、医药等不同领域的市场参与者。

2.2中国养老产业市场规模及预测

2021年市场规模达8.8亿元，同比增长22.3%。2022年预期达10.3万亿，增长16.7%。

2.3银发经济兴起

《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》首次提出大力发展“银发经济”。

银发经济又称老年经济，包括日常消费、家政服务、健康服务、旅游娱乐、教育服务等。

2.4银发产业的分类

银发产业分为文化、健康、宜居、制造、服务、金融六大产业。

其中银发金融产业是银发经济产业的重中之重，只有解决了老人有钱养老的问题，其它问题才能迎刃而解。

从一个人的全生命周期来看, 只有通过风险预防和财富的跨周期分配，才能实现财务稳定积累，病有所医、老有所养。

每个人挣钱是一阵子，花钱是一辈子。

所以在挣钱的时候就要通过保险工具，把意外大病风险规划好，把孩子的教育金准备好，40岁左右就要规划好个人养老金准备。

另外，目前的趋势是“保险+”的运营模式相对成熟，如保险+养老社区，保险+医疗等。

客户只要买了保险，其它养老服务保险公司都可以一站式对接提供。

2.5个人养老金制度落地

2020年11月，中保协发布了《中国养老金第三支柱研究报告》，顶层设计发展目标是在未来8-10年，实现10%的人口覆盖率，人均参与金融7万元，规模达10万亿。

2022年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》。个人养老金制度正式了“出炉”。

个人养老金作为社保养老的补充，从国家层面开始大力推动，银行、证券、保险等各金融机构也在纷纷推出各种养老金产品。

2.6推行养老金发展将变成一项“政治任务”

2021年3月11日，十三届全国人大四次会议表决通过了“十四五”规划，“保障”一词出现了134次，“保险”一词出现了35次，国家已经的“养老问题”上升到国家战略层面。

养老的问题最终还要每个人面对，个人养老金保险是专门针对解决养老问题而设计的，唯一是可以像社保一样活多久领多久的金融产品。

商业养老金与社保养老金区别在于什么年龄领钱、每月领多少都可以自己来规划确定。

养老年金只能提前规划，未来才能有更多选择养老方式的自由。

养老需求大，发展前景广，国家政策支持，养老规划师大有可为。