随着个人养老金制度的正式推行，养老再度成为全民热议的话题。

对都市里为生计奔碌的青年，养老或许是隐匿在调侃里的美好期待；但对年逾花甲的老年人，养老却是近在眼前的现实问题。

“如何养老”已是全社会必须面对的课题。

机构养老数量和质量都存在较大缺口

截至2021年底，我国60岁及以上老年人口达2.67亿，占总人口的18.9%。“十四五”期间，我国将进入中度老龄化社会。人口老龄化进程的加速，对养老服务保障提出了更高要求。

目前，我国养老模式已经形成“9073”格局，即我国大多数老年人的养老选择集中在居家和社区两项。其中，约90%左右的老年人选择居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人选择走出家门、入住专业养老机构。

随着国民养老教育认知的提升和家庭结构的转变，长期以来“9073”的养老格局或有新变化。居民对机构养老的包容度有所增加，且专业化已成为高净值居民的共同诉求。

普华永道《保险机构养老金融竞争策略研究报告》显示，随着老龄化发展和生活水平的提高，老年群体的各类需求不断转变，养老市场逐渐呈现供应不足的状态。目前我国养老结构中居家养老所占份额较高，机构养老数量和质量都存在较大缺口。

在现有模式探索基础上，保险公司可以结合自身优势选择差异竞争策略，充分发挥保险资金长期性优势，通过养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三方面的举措来提高竞争能力，成为养老服务生态圈的组织者和整合者。

例如，在养老服务金融方面，一是需要细分客群精设产品，差异竞争蓝海市场；二是提升运营服务能力，创新养老社区模式；三是瞄准失能高龄人群，打造照护服务能力；四是发挥支付综合功能，健康养老深度融合。同时，养老服务仍需践行普惠金融原则，探索普惠养老保险，聚焦专业人才短板，探索“教育+”服务闭环，顺应营销转型需要，构建综合服务模式。

国务院发布的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，明确“要引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品”，不断满足老年人日益增长的多层次、高品质健康养老需求。

专家表示，保险公司可以以养老保险产品作为核心，发挥养老金支付端的特殊优势，驱动养老服务和养老社区的发展，打通社区养老、护理和传承的完整养老服务链条，推动建设“大养老”生态圈。

养老社区打通养老服务与保险保障

近年来，保险行业发展形势发生了较大变化，打造“保险+服务”生态圈，以客户为中心，加快建设健康养老服务生态，结合不同销售服务场景，为客户提供个性化、定制化的健康养老服务，已成为行业转型发展的共识。

以养老社区为例，保险公司纷纷以重资产、轻资产模式发力养老社区，打通养老服务与保险保障。

例如，今年11月，平安臻颐年广州颐年城项目落子广州荔湾白鹅潭。颐年城是平安臻颐年的核心产品线，从今年开工奠基的深圳“颐年城·蛇口”，到如今的广州颐年城项目，再到即将落地的上海、杭州、北京等城市项目，颐年城已逐渐在全国布局。

据了解，广州颐年城项目位于荔湾主城区的珠江江畔，规模5万余方，约250套高品质房间，并延续平安臻颐年的城芯定位与国际运营标准。广州颐年城项目引入LEED+WELL双金级“健康建筑”标准，聚焦光、水、声音、温度等10大维度，荟聚七大特色功能空间，并根据需求融入多项适老化细节。

值得一提的是，广州颐年城项目周边配套设施完善，生活氛围浓厚。从“太古”聚龙湾商圈（建设中）、文化新地标广东美术馆、广东文学馆、广东非物质文化遗产展示中心“三馆合一”项目（建设中），到5公里范围内的十余家三甲医院，广州颐年城项目生活设施醇熟，医疗资源丰富，满足多种颐年需求。

事实上，保险公司经营养老社区，遵循的是生态竞争的逻辑，比拼的是“以客户为中心”构建跨领域价值网络的能力，也就是按需对服务资源进行有效聚合与重组的能力。在健康和养老领域，保险作为风险管理工具和支付手段，拥有核心场景，居于生态体系的核心位置，具备天然的竞争优势。

从对养老产业资金支持的角度看，保险资金具有规模大、成本低、期限长、追求长期稳定收益等特点，这决定了保险资金与养老、健康、医疗等产业之间，具有天然的契合点和良好的匹配度，可以为养老事业发展提供长期稳定的资金支持，助力养老生态打造。

目前，平安依托自身在金融、科技与医疗生态领域的稳定积累，整合内外部多方优质资源，构建起了全新康养服务体系。

在中国平安2022年中期业绩发布会上，中国平安联席CEO陈心颖表示，未来金融和保险的发展，靠单纯的财富保障和财富的增值业务已经不能满足国内中高端人群的需求。除传统金融外，还需要医疗健康、养老，所以提出“综合金融+医疗健康”。我们推出中国版“管理式医疗模式”，代表支付方，整合供应方，提供最佳性价比、全生命周期的医疗健康服务，推动综合金融和健康医疗是平安未来的发展方向。