养老规划提前做，老有所依不用愁

在工作压力大的时候，幻想一个有钱有闲的高质量退休生活，大概是每个打工人都曾有过的愿望。对于现在的年轻人来说，如何为自己的退休生活多一份准备，给自己一个更有底气的退休生活？越来越多的年轻人开始关注个人养老基金产品。

2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，该制度受到社会广泛关注。事关个人税收优惠、退休生活品质，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。

本篇文章将为大家讲述养老规划的重要性以及如何开始制定养老计划，快快点赞收藏，一起学起来吧~

一、为什么要参加个人养老金

个人养老金属于我国养老保险体系的第三支柱，主要起到补充养老资金的功能。个人养老基金产品具有三大优势，其一是享受税收优惠，在缴费时对应金额能享受税前抵扣，目前每年最高限额12000元，根据个人收入最高可抵5400元税优额；投资时，投资收益能够暂免于征税；领取时，仅需按金额的3%纳税。其二是通过长期投资有助于资产保值增值，个人养老金账户里的资金可以用于购买符合规定、运作安全、标的规范、侧重长期保值增值的金融产品。其三是专款专用，个人养老金采取账户账户封闭管理，一般不允许提前支取，确保专款专用。

二、养老规划的重要性

根据第七次人口普查数据，我国65岁以上的老龄人口已达1.9亿人，占全国总人口的13.5%。随着老龄化的持续深化，养老已不再仅仅是老年人需要面对的问题。

青年人既要承担父母的养老责任，又将面临自身未来养老压力，责任与负担渐重，“养老要趁早”已经成为不少年轻人的共识。养老规划可以帮助青年人更好地规划自己的未来。通过提前考虑未来的养老问题，青年人可以更好地规划自己的职业、投资和生活方式，确保未来的生活质量和财务稳定。

三、如何制定养老计划

对于想了解并选择个人养老基金产品的投资者来说，面对市场上多种类型的养老产品，到底应该选择哪一种才能匹配自己的养老需求是一个苦恼问题。

如何挑选一只适合自己的养老产品？关键在于“知己知彼”。

知己，就要清楚自己的投资期限和风险承受力。如果能承受的风险较大，偏好长期投资、且对资产增值的要求较高，那么可以关注到中高风险的“积极”型养老产品。如果能承受的风险较小，对资金的流动性要求也比较高，则可以多多关注风险相对较低的稳健型养老产品。

知彼，在于了解养老FOF的特点。养老FOF的本质是FOF，也就是基金中的基金，是一种专门投资于其他基金的基金。

根据配置策略，养老FOF产品可以分成目标日期策略与目标风险策略。目标日期策略会随着目标日期的临近，降低权益资产的配置。通常情况下，随着持有人年龄的增长，产品的波动性会减少，稳定性会增强。

而目标风险策略，则根据特定的风险偏好来设置资产的配置比例。这类养老FOF会围绕着固定的波动来配置资产、控制风险，以匹配不同风险偏好的投资者。